В умовах високої інфляції та економічної нестабільності в Україні питання збереження заощаджень стає все більш актуальним. Фінансовий експерт Олексій Козирєв розповів про ситуацію на валютному ринку та поділився рекомендаціями щодо оптимальної стратегії інвестування на 2024 рік.
За словами аналітика, офіційна інфляція в Україні вже сягнула 7,5%, і ціни продовжуватимуть зростати. Це призводить до часткової девальвації гривні. Історично національна валюта зазнавала значних коливань. З моменту введення в обіг у 1996 році, коли курс становив 1,76 гривні за долар, вартість гривні знизилася до більш ніж 41 гривні за долар сьогодні.
Валютні заощадження: переваги та недоліки
Така тенденція на ринку спонукає багатьох українців тримати заощадження в іноземній валюті, переважно в доларах США та євро. За оцінками експертів, на руках у населення може бути до 120 млрд доларів США. Однак Козирєв наголошує, що зберігання коштів виключно в готівковій валюті не є оптимальним рішенням.
Експерт звертає увагу на те, що долар також піддається інфляції. З 1996 року купівельна спроможність американської валюти знизилася приблизно вдвічі. Середній рівень доларової інфляції за цей період становив близько 2,52% на рік.
Альтернативні інвестиційні інструменти
Козирєв рекомендує звернути увагу на відсоткові ставки за депозитами та облігаціями внутрішньої державної позики (ОВДП). Наразі гривневі депозити пропонують ставки до 15-18% річних, тоді як валютні – лише до 3%. ОВДП можуть забезпечити дохідність близько 14-15% для гривневих та 3-4% для доларових облігацій.
При виборі валюти для заощаджень Козирєв радить враховувати кілька факторів. По-перше, варто орієнтуватися на валюту, в якій планується витрачати кошти. По-друге, важливо звертати увагу на спреди – різницю між курсами купівлі та продажу.
Порівняння гривневих та валютних інвестицій
Експерт зазначає, що за певних умов гривневі інвестиції можуть бути вигіднішими за валютні. Він наводить приклад розрахунку: якщо інвестувати 1000 гривень в ОВДП з дохідністю 15% річних, через рік можна отримати 1153 гривні. Якщо ж купити долари за курсом 41,6 гривні, то за 1000 гривень можна отримати 24,04 долара. Козирєв пропонує наступну структуру інвестиційного портфеля на 2024 рік:
- 10-20% коштів варто тримати в високоліквідних активах (готівка, кошти на картках) для покриття непередбачених витрат або на випадок втрати роботи.
- 40% – у гривневих активах (депозити, ОВДП з терміном погашення до 1 року, бажано на 3-6 місяців).
- 50-55% – у валюті. Рекомендується розділити порівну між доларом та євро. Для більшої диверсифікації можна розподілити валютну частину так: 50% долар, 35% євро, по 7,5% фунт стерлінгів та швейцарський франк.
- 5-10% – в дорогоцінних металах (золото або срібло), залежно від фінансових можливостей та розуміння ринку.
Експерт наголошує на важливості регулярного перегляду структури портфеля та адаптації до змін економічної ситуації. Він рекомендує переглядати стратегію щомісяця, враховуючи поточні тенденції на валютному ринку та загальну економічну ситуацію в країні та світі.
Індивідуальний підхід до інвестування
Козирєв також звертає увагу на необхідність враховувати індивідуальні фінансові цілі та ризик-профіль при формуванні інвестиційної стратегії. Для одних інвесторів пріоритетом може бути збереження капіталу, для інших – максимізація прибутку. Підсумовуючи, він підкреслює, що в умовах економічної нестабільності та геополітичних ризиків диверсифікація інвестицій та гнучкий підхід до управління заощадженнями є ключовими факторами збереження та примноження капіталу.