Станом на листопад 2024 року, тільки 11% українців інвестують кошти. Найбільше їх приваблюють криптовалюти та NFT, нерухомість, корпоративні облігації та ОВДП. Цікавить, як отримати пасивний дохід, куди вкласти гроші, щоб їх примножити? Читай у матеріалі ABiznes, які бувають інвестиції, як вибрати оптимальний їх вид та уникнути ризиків.
Що таке пасивний дохід від інвестицій
Головна ціль інвестування — створення стабільного джерела доходу, що не вимагає постійної активної участі інвестора. Сьогодні інвестори можуть вибирати з безлічі фінансових інструментів, що відрізняються рівнем прибутковості та ризиків.
Вирішувати, куди вкласти гроші, потрібно індивідуально, з урахуванням всіх важливих факторів — від вільної суми коштів до можливих ризиків. Інвестування може бути вигідним інструментом для створення пасивного доходу.
Експерти виділяють кілька основних типів інвестицій залежно від їх об'єкта:
- Матеріальні інвестиції — цей вид передбачає вкладення коштів у нерухомість, транспорт, обладнання чи інші реальні активи. Матеріальні інвестори зазвичай орієнтуються на довгострокове отримання доходу, наприклад, через оренду або перепродаж.
- Фінансові інвестиції — до цього типу належать вкладення в акції, облігації та інші цінні папери, банківські депозити та накопичувальні рахунки, видача позик фізичним чи юридичним особам, а також придбання частки в бізнесі або венчурні інвестиції.
- Нематеріальні інвестиції — це вкладення в інтелектуальну власність і розвиток (навчання персоналу, оформлення патентів чи реєстрація товарних знаків, просування брендів або розвиток маркетингових стратегій).
Інвестиції класифікують також за строком їх окупності:
- Короткострокові інвестиції (менше, ніж 1 рік) — вкладення в активи зі швидким обігом. В що вкласти гроші у цьому випадку? Наприклад, у короткі депозити або облігації з низьким терміном погашення.
- Середньострокові інвестиції (1-3 роки) — підходять для помірного накопичення капіталу, наприклад, через накопичувальні рахунки чи інвестиційні фонди.
- Довгострокові інвестиції (більш як 3 роки) — такі вкладення, як нерухомість чи акції, дозволяють розраховувати на стабільне зростання капіталу.
Є різновиди інвестування за його метою:
- Пряме — покупка частки у бізнесі або інвестування в підприємства з метою участі в їх управлінні.
- Портфельне — формування диверсифікованого портфеля активів, до якого можуть входити акції, облігації, інвестиційні сертифікати, дорогоцінні метали тощо.
Щоб вигідно інвестувати під відсотки, важливо врахувати рівень ризику, фінансові цілі та терміни очікуваного доходу. Вибір інструментів має відбуватися з урахуванням ринкових тенденцій і консультацій із фахівцями.
Найкращі варіанти для створення пасивного доходу
Інвестиції під відсотки є популярним способом збереження та примноження капіталу. Ось 10 найкращих варіантів, куди можна вигідно вкладати гроші.
Акції
Інвестування в акції дозволяє стати частковим власником компанії. Прибуток від нього можна отримати двома основними шляхами. По-перше, це зростання ціни акцій, яке залежить від успіхів компанії на ринку. По-друге, акціонери отримують дивіденди — частину прибутку компанії, яка виплачується на основі кількості їхніх акцій.
Переваги:
- Можливість отримувати пасивний дохід.
- Висока ліквідність (акції легко продати).
Недоліки:
- Ризик зниження вартості акцій.
- Потреба в диверсифікації для зменшення ризиків.
Копітрейдинг
Соціальний трейдинг надає можливість копіювати операції професійних трейдерів на валютному ринку.
Переваги:
- Пасивний дохід без необхідності самостійного трейдингу.
- Прозорість статистики трейдерів.
Недоліки:
- Ризик втрат через помилки трейдера.
- Високі комісії (30-50% від прибутку).
ПАММ-рахунки
Передача коштів в управління досвідченим трейдерам на спеціальних рахунках.
Переваги:
- Повна автоматизація процесу.
- Можливість розподілу коштів між кількома трейдерами.
Недоліки:
- Ризик втрати капіталу через невдалі угоди.
- Потреба в детальному аналізі керуючих.
Довірче управління
Передача капіталу професійним компаніям або фондам, які інвестують його в різні активи.
Переваги:
- Економія часу.
- Вищі відсотки, ніж у банківських депозитах.
Недоліки:
- Комісії керуючих.
- Можливі обмеження на зняття коштів.
Криптовалюти
Україна посіла шосте місце у Глобальному індексі впровадження криптовалюти у 2024 році. Це свідчить не лише про високий інтерес громадян до криптоактивів, а й про розвиток фінансових інструментів, що забезпечують зручне та ефективне управління цифровими активами.
Куди інвестувати 1000 доларів? На ринку існують тисячі видів криптовалют, окрім біткоїна, які можуть бути більш вдалим об'єктом інвестицій. Такі вкладення можна здійснювати у двох основних формах:
- Пряма купівля криптовалюти — це придбання монет через криптовалютні біржі, мобільні додатки або обмінники.
- Інвестиції через криптовалютні фонди — у цьому випадку гроші передаються експертам, які керують портфелями й пропонують потенційно вигідні умови.
Обидва підходи несуть певні ризики:
- Висока волатильність — майже 60% криптовалют, які з'явилися з 2014 року, не змогли утриматися на ринку.
- Шахрайство — небезпека інвестицій у фейкові проєкти чи ненадійні біржі.
- Юридичні зміни — регулювання криптовалюти може змінюватися, що впливає на її цінність і використання.
Крім того, є альтернативні способи отримання пасивного доходу у сфері криптовалют:
- Стейкінг — отримання винагороди за підтримку роботи блокчейну через зберігання криптовалюти в гаманці.
- Фармінг — надання ліквідності децентралізованим фінансовим платформам (DeFi) в обмін на дохід.
- Майнінг — він, хоч і менш популярний через зростання витрат на обладнання та електроенергію, залишається можливістю для отримання доходу.
Банківські депозити
Найпростіший спосіб інвестування, що гарантує фіксований дохід. Чи варто класти гроші на депозит у вітчизняних банках? У такого рішення є свої плюси та мінуси.
До переваг такого інвестування варто віднести:
- Надійність і стабільність.
- Відсутність ризику втрати основної суми.
До недоліків відносяться:
- Низька дохідність (особливо в іноземній валюті).
- Можливість втрати купівельної спроможності через інфляцію.
Облігації
Облігації — це цінні папери, які дозволяють державі або приватним компаніям залучати гроші від інвесторів. Власник облігації стає кредитором і отримує регулярний відсотковий дохід протягом визначеного періоду (зазвичай 3-12 місяців). По завершенню терміну дії облігації інвестор отримує назад основну суму, що дорівнює її номінальній вартості.
Облігації можна вільно купувати та продавати на фондовому ринку, тому їхня ринкова вартість може варіюватися залежно від ситуації на ринку. Державні облігації, зокрема, вважаються одним з найнадійніших варіантів інвестування, оскільки уряди, як правило, мають високу здатність виконувати свої зобов'язання навіть у складних умовах.
Переваги:
- Мінімальні ризики.
- Фіксована дохідність.
Недоліки:
- Невисокий рівень прибутковості.
- Залежність від економічної ситуації в країні.
Інвестиції у дорогоцінні метали
Дорогоцінні метали здатні зберігати свою цінність і зовнішній вигляд, що робить їх популярним інструментом для інвестицій. Вони використовуються для захисту від інфляції, економічних криз і геополітичних нестабільностей.
Основні дорогоцінні метали, що застосовуються в інвестуванні:
- Золото.
- Срібло.
- Платина.
- Паладій.
Завдяки схожим хімічним властивостям до дорогоцінних металів також відносять такі метали, як родій, іридій, рутеній і осмій. Однак ці метали видобуваються в значно менших кількостях і в основному використовуються в промислових цілях.
Золото та срібло є найбільш популярними металами для довгострокових інвестицій, оскільки вони стабільно зберігають свою цінність. Платина та паладій своєю чергою демонструють хороший ріст у періоди економічного підйому.
Накопичувальні рахунки
Банківський рахунок, що дозволяє зберігати кошти з невеликими відсотками та без втрати відсотків при знятті.
Переваги:
- Гнучкість у використанні коштів.
- Зручний спосіб накопичення.
Недоліки:
- Дуже низька дохідність (2-6%).
- Не покриття інфляційних ризиків.
Інвестиційне страхування життя
Програми, які поєднують страхування та накопичення капіталу.
Переваги:
- Додатковий захист життя.
- Гарантоване накопичення коштів.
Недоліки:
- Тривалий період дії договору (10-20 років).
- Необхідність ретельно вибирати страхову компанію.
Куди вкласти гроші під час війни
Військові облігації в Україні стали не лише новим інвестиційним інструментом, але й важливим способом підтримки економіки та обороноздатності країни.
Їх основні переваги:
- Доступність для різних інвесторів — гривневі облігації починаються з номіналу 1000 гривень, що робить їх доступними навіть для інвесторів-початківців.
- Гнучкі строки інвестування — можна вибрати період від 3 місяців до 2 років, причому довший строк приносить вищий дохід.
- Відсутність додаткових витрат — не потрібно сплачувати податки з доходу чи комісії (у більшості випадків).
- Простота оформлення — їх можна придбати онлайн через додаток "Дія" або в банках та фінансових установах, які надають таку послугу.
- Мінімальний ризик — військові облігації гарантуються державою, тому ризик втратити кошти мінімальний.
Кому підходять військові облігації
- Новачкам в інвестуванні — вони допомагають подолати страх перед вкладеннями.
- Патріотам — це спосіб одночасно інвестувати й підтримувати країну.
- Інвесторам з консервативною стратегією. Облігації — інструмент із низьким ризиком та фіксованим доходом.
Куди інвестувати гроші, щоб отримати масштабний прибуток? У випадку з військовими облігаціями варто придбати їх пакетами, наприклад, від 50 тисяч гривень. Комісії можуть входити у вартість облігації, що вплине на реальний дохід. Гривневі облігації можуть принести більше доходу через вищу ставку, але доларові чи єврооблігації краще підходять для захисту від валютних ризиків.
Що потрібно враховувати, якщо вирішили інвестувати гроші
- Вкладайте лише вільні кошти.
Уникайте ризиків, вкладаючи лише ті гроші, які готові втратити. Не беріть кредити чи позики для інвестицій. Якщо бюджет обмежений, шукайте способи збільшення доходів, оптимізуйте витрати та розвивайте нові навички.
- Розробіть інвестиційну стратегію.
Перед тим, як вирішити, куди вкласти гроші, щоб заробити, створіть детальний план, де чітко визначте цілі, бажаний рівень прибутковості, терміни та типи активів, які входитимуть до портфеля. Планування — запорука системного підходу.
- Дотримуйтесь дисципліни та системності.
Регулярно поповнюйте портфель, контролюйте ефективність інвестицій, аналізуйте результати та, за потреби, коригуйте стратегію. Уникайте необдуманих дій, як-от хаотичні покупки чи продаж активів.
- Реінвестуйте прибуток.
Використовуйте складний відсоток, реінвестуючи отриманий дохід. Це значно пришвидшить зростання капіталу. Чим довше працює портфель, тим більший ефект він приносить.
- Виділяйте час на навчання та аналіз.
Поглиблюйте знання у сфері інвестицій, вивчайте фінансові звіти, ринкові огляди та інші джерела аналітики. Інвестиції у власну фінансову грамотність дозволять уникнути зайвих витрат і допоможуть вибрати найкращі інструменти.