28 жовтня Верховна Рада зареєструвала законопроєкт про створення реєстру дропів — осіб, чиї банківські рахунки використовуються для підозрілих фінансових операцій. Законопроєкт передбачає обмеження як для фізичних осіб, так і для підприємців, включно з лімітами на платежі та кількість рахунків. Розповідаємо, як працюватиме система, хто ризикує потрапити до списку та коли її запустять.
В Україні готують новий механізм боротьби з шахраями: реєстр дропів
Проблема дропів існує не один рік. Мова про людей, які надають шахраям доступ до власних банківських рахунків або ФОП для проведення операцій. Після запровадження річного ліміту на p2p-перекази у 2024 році шахраї почали використовувати фіктивні ФОП, щоб обходити обмеження.
Як зазначає голова Нацбанку Андрій Пишний, реєстр допоможе банкам швидше реагувати на підозрілі операції та мінімізувати ризики шахрайства, не блокуючи законні фінансові операції громадян.
Хто потрапить до реєстру дропів в першу чергу
До списку увійдуть клієнти, які демонструють ознаки ризикової поведінки, визначені Нацбанком. Основні критерії:
- нетипова частота транзакцій;
- суми переказів, що не відповідають доходам клієнта;
- вхід з нового пристрою;
- спільна IP-адреса декількох користувачів.
За словами заступника голови НБУ Дмитра Олійника, банки створюватимуть статистичні моделі, щоб визначити, хто реально здійснює операції, а хто діє через дроп.
"Є фізичні особи, які продають свої дані для реєстрації ФОП, і бізнес через "Дію" оформлюють із нового пристрою та через новий номер телефону. НБУ це фіксував й пропонував Мінцифри обмежити такі випадки: дозволити реєстрацію лише зі "старого" пристрою, наприклад, не новішого, ніж місяць", — пояснює Олійник.
Які ліміти та обмеження для дропів
Фізособи та ФОП, внесені до реєстру, отримають наступні обмеження:
- не більше 30 операцій;
- до 100 000 грн на місяць з усіх рахунків в одному банку.
НБУ планує визначати ліміти за рівнем середньої зарплати по країні або регіону. Обмеження можуть діяти до двох років. Мета — не перекривати доступ до фінансових послуг, а лише зменшити ризики шахрайських схем.
Дані, які зберігатимуться у реєстрі
Проєкт закону передбачає внесення:
- для фізосіб: ПІБ, ІПН, дату народження;
- для ФОП: назву підприємця, коди виду діяльності, реєстраційний номер, інформацію про еквайра та стан на момент порушення.
Всі дані зберігатимуться три роки та будуть доступні для банків.
Коли офіційно запрацює реєстр дропів
Запуск реєстру очікується протягом року після ухвалення закону. Перше читання законопроєкту у парламенті відбудеться не раніше ніж через місяць, зазначають депутати-ініціатори.
Голова фінансового комітету Ради Данило Гетманцев підкреслює, що реєстр не ліквідує дроп-схеми повністю, але стане інструментом боротьби зі шахраями у тісній співпраці з правоохоронними органами.
За оцінками банківських експертів, система дозволить оперативно блокувати ризикові рахунки, запроваджувати ліміти та обмежувати доступ до платіжних інструментів.
Українські дроп-схеми дивляться в сторону ЄС: нові можливості для шахраїв
Організатори дроп-схем в Україні все активніше "приміряють" ринок країн Європейського Союзу. За даними Forbes, шахраї розглядають можливість залучати українців для відкриття банківських рахунків за кордоном, щоб використовувати їх у фінансових схемах.
Розширення на європейський ринок може стати значно прибутковішим, адже в ЄС також існують особи, готові надавати доступ до своїх рахунків.
"Ні для кого не секрет, що багато українців перебувають у країнах ЄС. Відповідно, їх можна просити оформляти рахунки", – розповів менеджер по організації "дроп"-схем.
Щоб обмежити діяльність дропів в Україні, Нацбанк у жовтні 2024 року встановив ліміт у 150 тисяч гривень на місяць для переказів "з карти на карту". У грудні того ж року українські банки підписали меморандум, що посилює контроль за операціями окремих клієнтів і знижує ліміти.
Попри це, організатори дроп-схем відзначають, що попит на картки залишився високим. Після запровадження обмежень клієнти купують картки частіше, бо блокування створює додаткові можливості для обходу правил.
За даними джерел Економічної правди, дропи отримують мінімум 800 гривень на тиждень за кожну картку, яку вони надають в оренду. Щомісячна кількість таких карток може досягати 500. Тобто навіть у умовах обмежень діяльність залишається високоприбутковою.
Раніше НБУ разом із банками ввела нові ліміти на p2p та IBAN-перекази. З 1 лютого 2025 року максимальна сума переказів знизилася до 100 000 грн, щоб протидіяти тіньовій економіці та фінансуванню терористичної діяльності.