Національний банк України спільно з банківськими асоціаціями запровадив комплексні зміни в системі грошових переказів. Меморандум, підписаний 10 грудня 2024 року, має на меті протидію тіньовій економіці, запобігання фінансуванню терористичної діяльності та уніфікацію банківських практик відповідно до європейських стандартів.
Про це повідомляє пресслужба НБУ.
До документа приєдналися чотири великі банки-емітенти: Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк та Універсал Банк. Очікується, що найближчим часом до меморандуму долучаться інші фінансові установи.
З 1 лютого 2025 року для клієнтів будуть встановлені диференційовані ліміти на грошові перекази. При цьому, обмеження поширюватимуться на перекази за реквізитами IBAN. Наразі діючі ліміти на такі платежі не поширюються.
Для клієнтів з високим рівнем ризику максимальна сума становитиме 50 тисяч гривень на місяць. Для клієнтів середнього та низького рівня ризику передбачені наступні обмеження:
- з лютого 2025 року – 150 тисяч гривень,
- з червня 2025 року – 100 тисяч гривень щомісяця.
Тобто перехідний період до нових обмежень буде тривати протягом шести місяців. Особлива увага приділятиметься нічним транзакціям з 24:00 до 06:00. Фінансові установи здійснюватимуть цілодобовий моніторинг платіжних операцій для виявлення нехарактерної фінансової поведінки.
Для фізичних осіб-підприємців (ФОП) запроваджуються посилені перевірки, особливо для новостворених підприємств. Банки звертатимуть увагу на різкі зміни в обсягах операцій, схеми дроблення переказів та незначні залишки на рахунках. В той же час, переводити кошти між своїми рахунками, відкритими в одному банку, можна буде без обмежень.
Клієнти матимуть можливість збільшити місячний ліміт шляхом надання документального підтвердження доходів. Банки зможуть здійснювати перекази в межах підтверджених доходів понад встановлені обмеження.
Технологічні аспекти реалізації
Банки прагнуть отримати доступ до державних реєстрів через платформу "Дія" для верифікації клієнтських даних. Планується створення централізованого реєстру сумнівних клієнтів для підвищення ефективності моніторингу.
Впровадження меморандуму має на меті зменшення тіньового сектору економіки, протидію шахрайським схемам та підвищення прозорості фінансових операцій. Водночас експерти очікують, що нові правила можуть створити додаткові бюрократичні перешкоди для малого бізнесу.
Голова НБУ Андрій Пишний наголосив, що метою змін є не лише контроль за фінансовими потоками, але й посилення економічної безпеки держави, зменшення ризиків фінансування терористичної діяльності.
Ліміти на p2p-перекази в Україні
Національний банк України запровадив тимчасові обмеження на p2p-перекази між картками фізичних осіб з 1 жовтня 2024 року. Причиною стала боротьба з "дропами" – клієнтами банків, які за винагороду надають доступ до своїх рахунків іншим особам, включаючи надання пін-кодів та даних входу до інтернет-банкінгу. Місячний ліміт наразі 150 000 гривень для вихідних переказів на картки інших осіб в одному банку.
Важливо зазначити, що це обмеження має низку винятків. Зокрема, воно не поширюється на вхідні перекази, перекази між власними рахунками, операції юридичних осіб та перекази за реквізитами IBAN. Особи з місячним доходом понад 150 000 гривень за наявності підтверджуючих документів також будуть звільнені від обмежень. Для волонтерських рахунків встановлено спеціальний порядок, який передбачає використання спеціальних критеріїв ідентифікації, включаючи офіційну реєстрацію та характер фінансових надходжень.
Якщо клієнт перевищить встановлений ліміт, штрафні санкції не застосовуватимуться. Натомість банк може запросити додаткові документи для підтвердження походження коштів.