За даними Верховного суду України, кількість справ про банкрутство фізичних осіб досягла 651. Це значно перевищує показник минулого року в 575 справ. Особливо помітним стало збільшення кількості заяв про банкрутство фізосіб протягом останніх чотирьох місяців, коли їх число зросло майже вдвічі. Така динаміка свідчить про суттєве загострення фінансових проблем громадян в умовах поточної економічної ситуації.
Про це повідомляє OpenDataBot.
Найбільша частка банкрутів припадає на громадян віком від 25 до 45 років, становлячи 64,1% від загальної кількості. Особи старші 45 років складають 28,7%, тоді як молодь до 25 років становить 7,2% від усіх заявників. Гендерний розподіл демонструє незначну перевагу жінок – 51% проти 48% чоловіків.
Географічний розподіл справ про банкрутство виявляє значну концентрацію у столичному регіоні. Київ лідирує з 95 справами, що становить 15% від загального числа. Київська область посідає друге місце з 58 справами (9%), а Дніпропетровська область замикає трійку лідерів з 53 справами (8%).
Причини зростання банкрутств
На думку арбітражного керуючого Дениса Лихопьока, поточне зростання кількості банкрутств відображає "відкладений попит". У перші місяці повномасштабної війни громадяни були зосереджені на питаннях виживання, а не на вирішенні боргових зобов'язань. Скасування мораторію на стягнення боргів у виконавчих провадженнях та активізація роботи приватних і державних виконавців стали каталізатором для звернень громадян до процедури банкрутства.
Кодекс України з процедур банкрутства встановлює чіткий порядок відновлення платоспроможності боржника. Окрім процедури банкрутства, існує можливість фінансової реструктуризації заборгованості. Цей альтернативний механізм передбачає проведення переговорів між боржником та кредиторами без звернення до суду, що може бути ефективним рішенням для осіб з помірною заборгованістю та стабільним доходом.
Процес банкрутства починається із подання заяви до господарського суду. Підставою може бути відсутність майна для погашення боргів або неможливість виконання зобов'язань. З моменту відкриття провадження вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів, що дозволяє боржнику тимчасово призупинити виконання грошових зобов'язань.
Історія запровадження процедури банкрутства для фізичних осіб
18 жовтня 2018 року Верховна Рада України підтримала Кодекс України з процедур банкрутства, за який проголосували 237 народних депутатів. Як повідомляється на сайті Національного банку України, цей документ вперше надав можливість фізичним особам ініціювати та проходити процедуру банкрутства. Раніше процедура була недоступною для громадян. Важливою особливістю закону стало те, що ініціатором банкрутства може бути тільки сам позичальник, а не кредитор.
Кодекс запровадив процедуру "fresh start", яка дозволяє боржнику відновити платоспроможність у стислі терміни. Прикладом став досвід таких країн як США, Німеччина, Латвія та Польща. Для захисту від можливих зловживань передбачені спеціальні тести на добросовісність на всіх етапах процедури.
Особлива увага в документі приділена вирішенню проблеми валютної іпотеки, що загострилася після фінансової кризи 2008 року. Власники єдиного житла (квартир до 60 м² або будинків до 120 м²) отримали пільгові умови погашення кредитів із спеціальною ставкою (на рівні індексу депозитів 12-місяців плюс 0,5% річних) та можливістю розстрочки до 10 років.
За оцінкою НБУ, така процедура банкрутства має позитивний вплив на економіку країни. Регулятор відмічає, після відновлення платоспроможності громадяни повертаються до активної легальної праці, залишаються платниками податків та зберігають трудовий потенціал.