Мікрокредити стали досить поширеним явищем в Україні в останні роки. Вони видаються швидко і без необхідності збирати багато документів на відміну від банківських кредитів. Проте, не знаючи умов такого кредитування, можна потрапити у боргову яму.
Дані OpenDataBot свідчать, що заборгованість українців по такому виду позик продовжує зростати.
Скільки українці заборгували по мікрокредитах
За 9 місяців 2024 року українці оформили майже 6 мільйонів мікрокредитів на загальну суму 37,11 мільярдів гривень. Хоча кількість позик залишилася приблизно на рівні минулого року, спостерігається зростання їх середнього розміру.
Так, середня сума мікрокредиту зросла на 28% – з 4 830 гривень (126 доларів) у 2023 році до 6 190 гривень (приблизно 150 доларів) у 2024 році. Проте, у порівнянні з 2021 роком, коли українці в середньому позичали 168 доларів, середній розмір мікропозики дещо зменшився в еквіваленті. Попри те, що кількість видаваних мікрокредитів залишається майже незмінною – 670 тисяч договорів укладається в середньому щомісяця, загальна сума заборгованості українців за мікрокредитами зросла у 1,7 рази з початку 2024 року – з 9,3 до 16,02 мільярдів гривень.
Варто зазначити, що 90% мікрокредитів в Україні сьогодні оформлюються онлайн. Крім того, більшість договорів укладаються на строк від 3 місяців до 1 року.
Розглядаючи детальніше структуру заборгованості, можна зазначити, що найбільша частка припадає на мікрокредити, надані на строк від 93 днів до 1 року – 66,6% від загальної суми. Заборгованість за такими займами, наданими особам віком від 32 до 92 років, складає 9,6% від загальної суми. В свою чергу, борги за мікрокредитами, наданими особам до 31 року, становить 14,6% від загального обсягу.
Що таке мікрокредити
Мікрокредити є відносно новим фінансовим інструментом в Україні, який набув значного поширення в останні роки. Вони являють собою позики невеликої суми грошей, зазвичай до 15-20 тисяч гривень, що надаються фінансовими установами на короткий термін, як правило, до одного місяця.
Щоб оформити мікрокредит, зазвичай потрібні лише основні документи – паспорт, ідентифікаційний код та банківська картка для зарахування коштів. Цей спрощений підхід до оформлення є однією з ключових переваг мікрокредитів порівняно з традиційними банківськими позиками. Адже там потрібно збирати значно більше довідок та підтверджень платоспроможності.
Іншими важливими перевагами мікрокредитів є швидкість їх оформлення, яка може займати всього 15 хвилин, та широкий вибір фінансових установ, що надають такі послуги. Це робить мікрокредитування доступним та зручним варіантом для отримання позики.
Однак, мікрокредити часто мають високі процентні ставки, які можуть сягати десятків відсотків річних. Це створює ризик потрапляння позичальників у боргову яму, якщо вони не зможуть вчасно погасити заборгованість. Тому при оформленні мікрокредиту необхідно ретельно вивчати всі умови кредитної угоди.