Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив про запуск масштабного продажу кредитного портфеля чотирьох банків, які перебувають у процедурі ліквідації. Йдеться про АТ "МР Банк", АТ "Мегабанк", ПАТ "Промінвестбанк" та АТ "Банк Січ".
Загальна заборгованість за включеними договорами становить понад 3,32 млрд грн, але ціна старту на аукціоні складає 109,4 млн грн або лише 3,3% від номіналу.
ФГВФО скидає активи банків-банкрутів зі знижкою 97%
Торги заплановані на 1 вересня 2025 року і будуть організовані через електронну платформу Prozorro.Продажі. Формат — "голландський аукціон": ціна поступово зменшується доти, поки один з учасників не зупинить падіння й не придбає лот.
Взяти участь в аукціоні можуть як компанії, так і приватні особи. Для резидентів РФ та структур, пов'язаних з державою-агресором купівля лота заборона. Як і безпосередньо боржникам та їхнім поручителям.
Що входить у мегапул від ФГВФО
Лот має номер GL43N1127772 і містить права вимоги за договорами з юридичними та фізичними особами, а також дебіторську заборгованість підприємств.
Сфера діяльності боржників доволі широка: від гуртової й роздрібної торгівлі та ремонту транспорту — до бізнесів у сфері послуг та адміністрування.
Застава за кредитами
Права вимоги забезпечені майном у різних регіонах країни. Серед найцікавіших об'єктів:
- Центр Києва — п'ятикімнатна квартира площею 238,5 кв. м біля Майдану Незалежності.
- Закарпаття — житловий будинок на стадії завершення будівництва (готовність близько 90%) з магазином-кафе та ділянкою площею 0,06 га.
- Кривий Ріг — три квартири: дві двокімнатні по 49 кв. м та одна трикімнатна на 65,8 кв. м.
- Дніпровщина — промислові об'єкти: майстерня понад 1,5 тис. кв. м, склад на 1513 кв. м, гараж і три великі будівлі свинарників загальною площею більше ніж 2,8 тис. кв. м.
Крім того, у заставі перебувають земельні ділянки, обладнання, транспорт, товари, частки у статутному капіталі та фінансові поруки.
Мегапул кредитів за безцінь: 3,3 млрд грн продають всього за 109 млн — причини
ФГВФО пояснює, що кредити та майнові права вже виставлялися на продаж кілька разів окремими лотами та меншими пулами, але не знайшли покупця.
Тепер їх об'єднали в один великий пакет і суттєво знизили стартову вартість. Такий підхід має збільшити зацікавленість інвесторів, які працюють із проблемними боргами й можуть заробити на стягненні застав або реструктуризації кредитів.
Куди спрямують кошти від продажу активу
Отримані гроші будуть використані для розрахунків із кредиторами ліквідованих банків.
Для потенційних учасників аукціону "мегапул" є шансом придбати боргові вимоги на мільярди гривень за ціною, зниженою на 97%. Однак ризики очевидні: процес повернення боргів чи стягнення застав може бути складним, тривалим і витратним.
Як ФГВФО реалізовував проблемні кредити у 2023–2024 рр
Фонд гарантування вкладів вже давно практикує продаж проблемних кредитів.Протягом 2023 року ФГВФО реалізував активи ліквідованих банків на суму 4,9 млрд грн, а у 2024 році додатково продано активів на 1,4 млрд грн. Найбільші обсяги продажів були пов'язані з "МР Банком" та "Промінвестбанком", які раніше належали російським структурам.
Попри це, деякі кредитні портфелі залишалися без покупців. Основні причини — складність стягнення боргів, недостатнє забезпечення у вигляді застави та довгі судові процеси. Щоб підвищити зацікавленість інвесторів, ФГВФО перейшов до стратегії об'єднання кредитів у великі блоки — так звані "мегапули", що поєднують права вимоги, дебіторську заборгованість та різноманітні майнові активи.
У 2023–2024 роках подібні підходи вже випробовувалися. Наприклад, міжгалузевий пул, який включав активи "МР Банку", "Мегабанку" та "Промінвестбанку", об'єднував кредитні права, заборгованість компаній та нерухомість у різних регіонах. Завдяки цьому ФГВФО вдалося продати активи на значні суми та підвищити ефективність аукціонів.
Втім, навіть такі великі пакети іноді залишалися невдало реалізованими. Частина кредитів доводилося виставляти на повторні торги, а деякі об'єкти залишалися "непотрібними" для ринку навіть за суттєво заниженими цінами. Саме до цієї категорії потрапили кредити, які зараз включені у новий "мегапул" зі стартовою вартістю 109 млн грн, хоча їх номінальна сума перевищує 3,3 млрд грн.
Раніше державний Ощадбанк виставив на аукціон пул кредитів групи компаній Ukrlandfarming бізнесмена Олега Бахматюка. Стартова ціна лоту — 4,98 млрд грн без ПДВ, гарантійний внесок — 74,8 млн грн. Продаж пройшов через електронні торги.