Українські банки планують запровадити додаткові обмеження на карткові перекази та посилити перевірки ФОПів — меморандум вже готуються підписати щонайменше 7 великих фінустанов. Максимальна сума переказів для фізичних осіб складатиме 100 000 грн на місяць з 1 червня 2025 року, а для ризикових клієнтів – 50 000 грн, повідомляє видання Forbes.
Основні нововведення
НБУ вводить наступні обмеження на перекази:
- З 1 січня 2025 року ліміт на перекази складе 150 000 грн на місяць на всі види переказів, в тому числі на IBAN. Через пів року, з 1 червня 2025 року, цей ліміт зменшиться до 100 000 грн. Всі банківські перекази, що перевищують ці суми, можна буде здійснити лише за умови документального підтвердження доходів. Щоб збільшити ліміт карткових переказів, клієнт повинен надати документальне підтвердження вищого рівня доходів, на основі якого встановлюватиметься новий ліміт.
- Вводиться поняття "ризикові клієнти" — для осіб, які підпадають під критерії ризику, ліміт становитиме лише 50 000 грн на місяць. На цей час конкретні критерії визначення ризиковості клієнтів не розголошуються.
- Діятимуть ліміти на кількість рахунків — клієнт без офіційного підтвердження джерел доходу зможе відкрити максимум три рахунки в одній валюті.
- Додатково банки пропонують розширити доступ до інформації про доходи клієнтів через "Дію" та створити реєстр підозрілих клієнтів.
Меморандум про посилення обмежень карткових переказів мають підписати щонайменше сім великих банків: Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правекс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк та Універсал Банк.
Обмеження p2p – зміни для ФОП
Посилений фінансовий моніторинг очікує насамперед ФОПів I групи, які зареєстровані менше, ніж пів року. ФОПи II та III груп підлягатимуть менш жорстким перевіркам, залежно від політики кожного банку.
Основні критерії для перевірки:
- різке збільшення банківських операцій;
- дроблення переказів круглими сумами;
- залишок "0" на рахунку на початок і кінець дня.
Банки обмінюватимуться інформацією про порушення з Державною службою фінмоніторингу, Мін'юстом і податковими органами.
Раніше Національний банк України надав банкам рекомендації щодо перевірки ФОПів за схемою "дроблення бізнесу", зокрема за такими ознаками:
- надання банку однією особою пакета документів для встановлення ділових відносин з юридичною особою та ФОПами;
- спільна адреса місця знаходження юридичної особи та ФОП.
Обмеження на карткові перекази – пояснення НБУ
Мета нововведень – боротьба з "дропами" (схемами використання підставних осіб для транзакцій) та приведення українського банківського сектору до стандартів ЄС.
Очікується, що ці заходи посилять контроль за фінансовими операціями, але можуть ускладнити роботу для малого бізнесу та створити додаткові бюрократичні перепони для фізичних осіб.
Нові обмеження охоплять усі види переказів, включно із закордонними транзакціями та внутрішніми переказами на рахунки будь-яких контрагентів. Це означає, що правила поширюватимуться на операції в межах країни, а також на міжнародні перекази, незалежно від призначення чи типу рахунків.
Поточні ліміти на P2P в Україні
- ліміти на Р2Р перекази між фізичними особами до 30 вихідних операцій на календарний місяць;
- максимальна сума переказів не повинна перевищувати 150 000 грн (тільки на перекази за номером картки).
Проте після запровадження лімітів з 1 жовтня на перекази за номером карти для p2p почали використовувати саме IBAN. Тоді в НБУ заявляли, що, на відміну від карткових, IBAN-перекази вимагають більше даних для проведення операції, тому них не пошири обмеження спершу.